Giao Dịch Crypto 500 Triệu Phải Báo Cáo NHNN Từ 1/11/2025

Quy Định Mới: Giao Dịch Chuyển Tiền Điện Tử Từ 500 Triệu Đồng Phải Báo Cáo Ngân Hàng Nhà Nước Từ 1/11/2025

Kể từ ngày 1/11/2025, các giao dịch chuyển tiền điện tử có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên tại Việt Nam sẽ phải chịu sự giám sát và báo cáo chặt chẽ hơn theo Thông tư số 27/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN). Đây là một động thái quan trọng nhằm tăng cường minh bạch tài chính, phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, đồng thời thực hiện cam kết quốc tế của Việt Nam.

Cơ Sở Pháp Lý Và Thời Điểm Hiệu Lực

Thông tư số 27/2025/TT-NHNN, được Thống đốc NHNN ký ban hành ngày 15/9/2025, chính thức có hiệu lực từ ngày 1/11/2025. Văn bản này kế thừa và bổ sung các quy định từ Thông tư số 09/2023/TT-NHNN nhằm giải quyết những vướng mắc trong thực tiễn và đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế.

Mục Đích Chính Của Quy Định Mới

Quy định này được ban hành với nhiều mục tiêu chiến lược quan trọng:

• Phòng chống rửa tiền (AML) và tài trợ khủng bố (CFT), tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

• Thực hiện cam kết quốc tế của Việt Nam với Lực lượng đặc nhiệm tài chính về chống rửa tiền (FATF), đặc biệt là Hành động số 5 Phụ lục Kế hoạch hành động quốc gia.

• Nâng cao tính minh bạch trong hệ thống tài chính - ngân hàng.

• Bảo vệ an ninh tài chính quốc gia thông qua việc phát hiện và ngăn chặn các rủi ro.

• Góp phần củng cố uy tín của Việt Nam trên trường quốc tế về hợp tác tài chính.

Thông tư 27/2025/TT-NHNN đánh dấu một bước tiến quan trọng trong nỗ lực của Việt Nam nhằm xây dựng một hệ thống tài chính minh bạch và an toàn hơn, phù hợp với các chuẩn mực toàn cầu.

Đối Tượng Và Phạm Vi Áp Dụng

Quy định này áp dụng cho các tổ chức tài chính hoạt động tại Việt Nam. Trách nhiệm báo cáo thuộc về:

• Các ngân hàng thương mại.

• Các tổ chức thanh toán trung gian.

• Các ví điện tử.

• Các sàn giao dịch tài chính.

Điều quan trọng cần lưu ý là trách nhiệm báo cáo thuộc về các tổ chức tài chính này, không phải cá nhân hay tổ chức thực hiện giao dịch chuyển tiền. Tuy nhiên, người dân và doanh nghiệp sẽ cần cung cấp đầy đủ thông tin hơn cho các giao dịch có giá trị lớn.

Các Loại Giao Dịch Phải Báo Cáo

Thông tư 27/2025/TT-NHNN quy định rõ ba loại giao dịch chuyển tiền điện tử mà các tổ chức tài chính phải thu thập thông tin và báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền bằng dữ liệu điện tử:

• Giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước: Các giao dịch có giá trị từ 500.000.000 đồng trở lên (hoặc ngoại tệ tương đương) mà tất cả các tổ chức tài chính tham gia đều ở Việt Nam.

• Giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế: Các giao dịch có giá trị từ 1.000 đô la Mỹ trở lên (hoặc ngoại tệ tương đương) mà có ít nhất một tổ chức tài chính tham gia ở ngoài Việt Nam.

• Giao dịch đáng ngờ: Bất kỳ giao dịch nào có dấu hiệu đáng ngờ, không phân biệt giá trị.

Nội Dung Báo Cáo Tối Thiểu

Mỗi báo cáo phải chứa đựng các thông tin cơ bản sau:

• Thông tin về tổ chức tài chính khởi tạo và thụ hưởng.

• Thông tin chi tiết về khách hàng cá nhân (họ tên, ngày sinh, CMND/CCCD, địa chỉ, quốc tịch).

• Thông tin chi tiết về khách hàng tổ chức (tên giao dịch, địa chỉ, mã số doanh nghiệp, mã số thuế, quốc gia).

• Thông tin về bản thân giao dịch (số tài khoản, số tiền, loại tiền, lý do, mục đích, ngày thực hiện, mã tham chiếu).

• Việc cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin cá nhân và tổ chức là yếu tố then chốt để tuân thủ quy định mới này.

Các Trường Hợp Được Miễn Trừ Báo Cáo

Một số trường hợp giao dịch sẽ không phải báo cáo, bao gồm:

• Giao dịch chuyển tiền từ việc sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước để thanh toán hàng hóa dịch vụ.

• Giao dịch chuyển tiền và thanh toán giữa các tổ chức tài chính khi người khởi tạo và người thụ hưởng đều là các tổ chức tài chính thực hiện hoạt động nhân danh chính mình.

Lộ Trình Triển Khai Và Yêu Cầu Đối Với Tổ Chức Tài Chính

Thông tư 27 có hiệu lực từ 1/11/2025, nhưng có giai đoạn chuyển tiếp để các đối tượng báo cáo có thời gian chuẩn bị:

• Đến hết 31/12/2025: Các tổ chức tài chính tiếp tục thực hiện quy định nội bộ và quy trình quản lý rủi ro hiện hành.

• Từ 1/1/2026: Các tổ chức tài chính phải hoàn thành việc điều chỉnh, cập nhật quy định nội bộ, quy trình quản lý rủi ro và xây dựng hệ thống công nghệ thông tin phù hợp. Hệ thống này cần có khả năng báo cáo bằng dữ liệu điện tử, quét và lọc theo danh sách đen, danh sách cảnh báo, danh sách cá nhân có ảnh hưởng chính trị, cũng như giám sát giao dịch để phát hiện dấu hiệu đáng ngờ.

Thông tư 27 cũng nhấn mạnh nguyên tắc quản lý dựa trên rủi ro, yêu cầu các tổ chức phải định kỳ đánh giá rủi ro rửa tiền và xây dựng quy trình nhận biết, xác minh khách hàng chặt chẽ.

Tác Động Và Ý Nghĩa

• Đối với người dân và doanh nghiệp: Mặc dù không trực tiếp báo cáo, các giao dịch tài chính lớn sẽ yêu cầu cung cấp thông tin chi tiết hơn. Điều này có thể ảnh hưởng đến trải nghiệm giao dịch nhưng đồng thời nâng cao an toàn cho người dùng hợp pháp.

• Đối với hệ thống tài chính: Tăng cường khả năng giám sát, phát hiện và ngăn chặn các hành vi rửa tiền và tài trợ khủng bố, góp phần xây dựng một môi trường tài chính lành mạnh, bền vững.

• Phù hợp với chuẩn mực quốc tế: Giúp Việt Nam đáp ứng các yêu cầu của FATF, nâng cao vị thế và uy tín quốc gia trên trường quốc tế.

Các Quy Định Liên Quan Khác Có Hiệu Lực Cùng Thời Điểm

Cùng với Thông tư 27/2025/TT-NHNN, tháng 11/2025 còn chứng kiến một số chính sách mới khác có hiệu lực, củng cố thêm khung pháp lý cho hoạt động tài chính:

• Thông tư 30/2025/TT-NHNN (có hiệu lực từ 18/11/2025) điều chỉnh giấy tờ tùy thân khi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.

• Thông tư 33/2025/TT-NHNN (có hiệu lực từ 15/11/2025) quy định về phân loại, đóng gói, giao nhận kim khí quý, đá quý, cho phép các tổ chức tín dụng được giao nhận vàng miếng từ khách hàng.

Những quy định này cho thấy nỗ lực tổng thể của Ngân hàng Nhà nước trong việc hoàn thiện hành lang pháp lý, đảm bảo an toàn và minh bạch cho thị trường tài chính Việt Nam trong bối cảnh hội nhập và phát triển nhanh chóng của các hình thức thanh toán điện tử.

Lưu ý: Bài viết này chỉ nhằm cung cấp thông tin và góc nhìn thị trường tại thời điểm đăng tải. Chúng tôi không đưa ra bất kỳ cam kết hay đảm bảo nào về hiệu suất, lợi nhuận hoặc độ chính xác tuyệt đối của dữ liệu. Mọi quyết định đầu tư đều thuộc trách nhiệm của người đọc.